導(dǎo)語：湖南銀行自更名以來，一直致力于提升自身的市場競爭力。董事長黃衛(wèi)忠曾表示：“湖南銀行更名，絕不是簡單的‘翻牌’，而是一場脫胎換骨的變革。未來將繼續(xù)加力主業(yè)升級發(fā)展，著力培育核心競爭力，力爭5年實現(xiàn)上市。”

　　湖南銀行，作為湖南省唯一的省級城商行，自2023年2月由華融湘江銀行更名而來，承載著湖南省政府的厚望。然而，轉(zhuǎn)型之路并非一帆風順。財評社將從股權(quán)變動、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控問題等多個角度，揭示湖南銀行面臨的嚴峻挑戰(zhàn)與潛在機遇。

　　2024年11月，湖南銀行完成了1914萬股股權(quán)的司法拍賣，全部成功拍出。此次拍賣將總股數(shù)拆分成了4筆進行，分別為714.36萬股、600萬股、400萬股和200萬股，總起拍價為4394.65萬元，相當于每股2.3元。這一價格相當于湖南銀行每股凈資產(chǎn)5.16元的44.6%，具有較高的性價比。經(jīng)過多輪競價，最終由湖南五田商務(wù)有限公司、湘潭市嘉鴻包裝有限公司和邵陽市昭陽樓飲食文化有限公司分別競得。其中，200萬股的拍賣最為激烈，經(jīng)過43輪競價，溢價率達到了5.12%。

　　然而，此前的拍賣嘗試并未如此順利。2024年9月，湖南銀行約2.1億股股份擬轉(zhuǎn)讓，約占總股本的2.7%。盡管這一股權(quán)的轉(zhuǎn)讓價值高達10.84億元，但至今仍未征集到意向方。這一現(xiàn)象反映出市場對湖南銀行的未來前景存在疑慮，投資者信心不足。

　　此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓或與“退金令”有關(guān)。2023年6月，國務(wù)院國資委下發(fā)《防范化解金融風險問責規(guī)定(試行)》，要求央國企剝離“對服務(wù)主業(yè)實業(yè)效果較小、風險外溢性較大的金融機構(gòu)”。自政策發(fā)布以來，已有至少十多家央企、國企通過公開掛牌方式出清旗下金融公司股權(quán)。湖南銀行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓可能是這一政策的又一例體現(xiàn)。

　　湖南銀行近年來的經(jīng)營業(yè)績乏善可陳。2021年至2023年，湖南銀行營業(yè)收入分別為115.1億、109.3億和114.0億，稍有波動。其中，利息凈收入從2021年的98.9億下降至2023年的88.6億，2023年手續(xù)費收入較2021年僅增4.0%至5.3億。其他非息收入占比有所提升，從2021年的9.7%提升至2023年的17.6%，金額累計增長81%至20.1億，但這主要依賴于投資收益，而非主營業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長。

　　2024年前三季度，湖南銀行收入同比增長0.1%至89.6億，凈利潤同比增長1.8%至26.3億。息差方面回落至2%以內(nèi)，為1.95%，延續(xù)過去三年下降趨勢。這種微弱的增長難以掩蓋其在市場競爭中的劣勢。

　　截至2023年底，湖南銀行資產(chǎn)總額5031億，同比增長12.1%，突破五千億。進入2024年以來，其資產(chǎn)規(guī)模進一步增長至5561億，環(huán)比年初增長530億。然而，湖南銀行快速擴表并沒有平衡好資本和盈利的關(guān)系，其核心一級資本充足率已經(jīng)回落至8.5%，接近監(jiān)管紅線。

　　湖南銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在近幾年有所改善。不良貸款率從2021年的1.90%下降至截至2024年三季度末的1.64%。關(guān)注類貸款占比為2.51%，也是kaiyun中國官方平臺近幾年最低點。同時，該行加大了撥備計提，風險抵御能力明顯增強。截至三季度末，撥備覆蓋率為191%，而在2021年，該指標僅為155%。

　　然而，與長沙銀行相比，湖南銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍顯遜色。截至2024年上半年末，長沙銀行的不良率為1.16%，撥備覆蓋率為313%。長沙銀行在資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵御能力方面明顯優(yōu)于湖南銀行。

　　盡管資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但湖南銀行的內(nèi)控問題依然引人關(guān)注。自正式更名以來，湖南銀行總計收到的罰單就有10張左右，其中百萬級罰單達到了4張。這些罰單指向湖南銀行信貸管理不到位、貸款管理不到位、員工異常行為排查不到位，以及票據(jù)業(yè)務(wù)審批不盡職等問題。

　　2024年5月，湖南銀行總行營業(yè)部副總經(jīng)理劉旭華因涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。劉旭華在華融湘江銀行及湖南銀行工作多年，系華融湘江銀行更名湖南銀行后，該行首位被查的干部。這一事件再次暴露出湖南銀行在內(nèi)部管理和合規(guī)風控方面的漏洞。

　　雖然湖南銀行貴為省級城商行，但在湖南省內(nèi)市場競爭中，仍面臨巨大壓力。特別是與長沙銀行相比，差距明顯。截至2024年6月末，湖南銀行資產(chǎn)總額為5244億元，貸款總額為3003億元；負債總額為5023億元，存款總額為3285億元。而長沙銀行的資產(chǎn)總額為10969億元，貸款總額5176億元；負債總額為10257億元，存款總額6950億元。數(shù)據(jù)上看，長沙銀行無論在資產(chǎn)負債規(guī)模、存貸款方面均以兩倍多的優(yōu)勢領(lǐng)先湖南銀行。

　　從經(jīng)營業(yè)績來看，長沙銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入130億元，實現(xiàn)凈利41億元，增幅4.25%。湖南銀行對應(yīng)卻只有59億、19億，同樣被拉開一倍多的差距。此外，長沙銀行的網(wǎng)點數(shù)量也遠超湖南銀行，前者共有402家分支機構(gòu)，后者僅有207家。

　　湖南銀行自更名以來，一直致力于提升自身的市場競爭力。董事長黃衛(wèi)忠曾表示：“湖南銀行更名，絕不是簡單的‘翻牌’，而是一場脫胎換骨的變革。未來將繼續(xù)加力主業(yè)升級發(fā)展，著力培育核心競爭力，力爭5年實現(xiàn)上市?！比欢?，面對激烈的市場競爭和內(nèi)部治理問題，湖南銀行仍需付出更多努力。

　　湖南銀行作為湖南省唯一的省級城商行，肩負著重要的使命。盡管在股權(quán)變動、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量等方面面臨諸多挑戰(zhàn)，但通過不斷優(yōu)化內(nèi)部管理、提升服務(wù)質(zhì)量、加強風險防控，湖南銀行有望實現(xiàn)更大的發(fā)展。特別是在“退金令”背景下，抓住機遇，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，成為湖南銀行亟待解決的問題。

　　然而，當前的種種跡象表明，湖南銀行的轉(zhuǎn)型之路任重而道遠，需要更加堅定的決心和有效的措施來應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)。